국민연금 예상수령액 : 조회 및 국민연금 고갈 예상 시점

"국민연금, 과연 얼마나 받을 수 있을까?"
매달 납부하는 국민연금이지만, 정작 받을 때가 되면 정확한 수령액이 궁금한 사람들이 많다. 국민연금은 가입 기간, 소득 수준, 납부 금액 등에 따라 크게 달라진다. 국민연금 예상수령액 계산 공식과 실제 수령액을 높이는 방법까지 자세히 알아보자.

 

1. 국민연금, 받을 수 있을까? (고갈 논란 정리)

 

국민연금이 고갈될 것이라는 우려가 있지만, 정부는 연금 지급을 보장하고 있다.
다만, 미래에는 지급 방식이 일부 조정될 가능성이 있다.

• 국민연금 기금 고갈 예상 시점: 2055년
• 정부 대책: 연금 개혁을 통해 지급률 조정 가능
• 현재 가입자 대책: 가능한 한 빨리 가입하고 수령액을 극대화하는 전략 필요

 

2. 국민연금 예상수령액 계산 공식

 

 

 

 

 

국민연금의 예상수령액을 계산하는 기본 공식은 다음과 같다.

 

▶️연금액 = 기본연금액 × 지급률 + 부양가족연금액

 

 

기본연금액 계산 공식

 

▶️ 기본연금액 = (소득대체율 상수) × {전체 가입자 평균 소득(A) + 자신의 평균 소득(B)} × {1 + 0.05 × (20년 초과 납입 월수)/12}

 

 

주요 구성 요소

1. 소득대체율 상수: 현재 1.2 (40% 소득대체율 기준)
2. A값(전체 가입자 평균 소득): 연금수급 전 3년간 전체 가입자의 평균 소득월액
3. B값(개인의 평균 소득): 가입자 개인의 가입기간 중 기준소득월액의 평균액
4. 20년 초과 납입 월수: 20년을 초과하는 가입 기간에 대한 추가 혜택
5. 지급률: 가입기간 10년 기준 50%, 이후 1년 초과마다 5%씩 증가
6. 부양가족연금액:
   • 배우자: 연 300,330원 (월 약 25,000원)
   • 자녀/부모 1인당 연 200,160원 (월 약 16,700원)

국민연금 예상수령액 예시

 

월 소득 300만 원, 가입기간 30년, 평균소득 증가율 고려 시

1. A값(전체 가입자 평균 소득): 250만 원
2. B값(본인 평균 소득): 300만 원
3. 가입기간이 30년이므로 20년 초과 납입 월수 = (30 - 20) × 12 = 120개월

공식에 대입하면

기본연금액 = 1.2 × (250만 원 + 300만 원) × {1 + 0.05 × (120/12)}
= 1.2 × 550만 원 × {1 + 0.05 × 10}
= 1.2 × 550만 원 × 1.5
= 990만 원 (연 기준)
= 월 82.5만 원

 

최종 예상 연금액 = 월 82.5만 원 + 부양가족연금액

 

하지만, 직접 계산하는 것이 어렵기 때문에 국민연금공단에서 제공하는 공식 예상 연금 계산기를 이용하면 쉽게 확인할 수 있다.

 

 

👉 국민연금 예상수령액 조회 

 

3. 가입 기간별 예상 국민연금 수령액 (2025년 기준)

 

가입기간 예상 월 수령액 (소득 250만 원 기준)

10년 (120개월)	약 20만 원
15년 (180개월)	약 35만 원
20년 (240개월)	약 50만 원
25년 (300개월)	약 65만 원
30년 (360개월)	약 80만 원
35년 (420개월)	약 100만 원
40년 (480개월)	약 120만 원

4. 국민연금 수령액을 늘리는 방법

 

✅ 가입 기간을 최대한 늘리자

국민연금은 가입 기간이 길수록 수령액이 많아진다.

• 가능하면 최대 40년(480개월)까지 가입하는 것이 유리하다.
• 조기 퇴직할 경우에도 임의가입을 통해 가입 기간을 연장하는 것이 좋다.

✅ 소득이 높을 때 많이 납부

국민연금은 소득의 9%를 보험료로 납부하는 구조다.

• 소득이 높을 때 더 많은 금액을 납부하면, 나중에 받을 연금도 증가한다.
• 소득이 줄어들기 전(퇴직 전)에 최대한 납부하는 전략이 중요하다.

✅ 임의가입 활용하기

국민연금 의무가입 대상이 아닌 사람도 임의가입을 통해 연금을 받을 수 있다.

• 전업주부, 프리랜서, 자영업자 등이 임의가입 신청을 하면 가입 기간을 늘릴 수 있다.
• 이렇게 하면 나중에 연금 수령액을 높이는 데 유리하다.

✅  연기연금 제도 활용

연금 수령을 최대 5년까지 연기하면 연금액이 1년당 7.2%씩 증가한다.

• 예를 들어, 65세에 받을 연금을 70세까지 연기하면 최대 36% 증가한다.

5. 국민연금과 퇴직연금, 개인연금 비교

 

국민연금만으로 노후 생활이 가능할까?
현실적으로 국민연금만으로는 부족할 수 있다. 따라서 퇴직연금, 개인연금과 함께 준비하는 것이 바람직하다.

연금 종류 특징 예상 수령액(월)

국민연금	국가 운영, 최소 10년 가입 필요	50~120만 원
퇴직연금	회사에서 적립, 퇴직 후 지급	50~100만 원
개인연금	본인이 직접 가입, 자유롭게 설정	30~100만 원

국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금을 조합하면 안정적인 노후를 준비할 수 있다.

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국민연금은 가입 기간과 납부 금액에 따라 수령액이 크게 달라진다.
지금 바로 국민연금 예상 연금을 조회하고, 부족한 부분을 채울 수 있는 전략을 세우자.

 

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